Que Instrumentos De Ahorro Existen Para La Vejez?

Plan cuentas de ahorro – En APV son los bancos los que ofrecen este plan. Existen dos tipos. Las cuentas de ahorro a plazo con giro diferido (hay un máximo de giros, y se deben avisar con una anticipación mínima de 30 días); y los asociados a cuentas de ahorro a plazo con giro incondicional (no requiere aviso previo, pero hay un máximo de giros por año para no perder reajustes e intereses).
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¿Cómo se llama el ahorro para la vejez?

Si bien en esa etapa de la vida las posibilidades parecen ilimitadas y las oportunidades para gastar también, sobre todo cuando inicias la etapa laboral. Valdría la pena que reflexiones un poco sobre tus objetivos a largo plazo: independizarte, tener una familia, comprar un coche, una casa, estudiar en el extranjero o, aunque parezca lejano, gozar de una pensión digna.

¿En algún momento te has puesto a pensar cuál será tu situación económica en veinte o treinta años? ¿Cómo vas a pagar tu alimentación, casa y vestido cuando seas mayor? Es momento de tomar acciones presentes en aras de tener una mejor situación financiera para cubrir tus necesidades básicas cuando ya no puedas o no tengas oportunidad de trabajar.

En esta Brújula de compra, te mostramos datos sobre las expectativas de los jóvenes sobre la vejez e información para una mejor planeación financiera basada en tus objetivos, metas y porque no, sueños. Te darás cuenta que es menos difícil de lo que parece.

Tener control de tu dinero. Podrás determinar tus ingresos y planear tus gastos cada semana, quincena o mes. Poder identificar gastos necesarios y evitar los innecesarios. De esta forma podrás eliminar los llamados gastos hormiga. Conocer tus posibilidades de ahorro, para lograr tus metas a corto, mediano o largo plazo y crear un fondo de emergencias. Determinar tu capacidad de endeudamiento, lo cual te permitirá solicitar o acceder a posibles créditos en caso de necesitarlos.

Para planear adecuadamente, considera tus planes a corto, mediano y largo plazo, de esta manera tus metas serán más claras. Toma en cuenta los conceptos del siguiente esquema y a partir de ellos planifica gastos de acuerdo con tu nivel de ingresos. No te desanimes, es un ejercicio de aproximaciones, pero que te permitirá adquirir un hábito y una disciplina financiera para manejar tu dinero y cumplir tus metas. Qué tan preparados para el retiro La Asociación Mexicana de Afores (AMAFORE) realizó en 2019 la Encuesta Ahorro y Futuro: ¿Cómo viven los jóvenes el retiro? con el fin de identificar las actitudes y aptitudes frente al ahorro, así como conocer la percepción que tienen los jóvenes sobre la vejez, entre otros datos. A este respecto y de acuerdo con el artículo ” Ahorro, retiro y pensiones: ¿Qué piensan los jóvenes adolescentes del ahorro para el retiro? “, para algunos jóvenes adolescentes el término de cultura financiera o hábitos de ahorro les resulta aburrido y de difícil interpretación, pues erróneamente se piensa que este tema es solo de interés para personas con estudios en economía y finanzas.

1. Según el estudio, esta forma de pensar pone en riesgo la calidad de vida de la juventud a largo plazo, toda vez que debería ser un asunto de interés general sin importar la edad, profesión o nivel económico.
2. Destaca también la importancia de tener una cultura financiera que les permita a los jóvenes vivir de forma independiente, además de ayudarles a cumplir metas con base en decisiones informadas, ya sea para la adquisición de vivienda, crear una empresa o prepararse para la vejez.

Es tal vez por eso que en la encuesta de Amafore, tanto mujeres como hombres, tienen la mayor percepción de estar poco o nada preparados para la vejez (Ver cuadro). No obstante, 52% de los jóvenes piensa que cuando sea adulto mayor su situación será mejor comparada con los adultos mayores de su familia. Aunque solo dos de cada diez ahorran para su retiro. Asimismo, cabe destacar que seis de cada diez hombres y siete de cada diez mujeres entre 18 y 40 años, piensan que sus hijos o familiares los mantendrán en la vejez.

Siete de cada diez acostumbran ahorrar. De quienes no ahorran, 21% no lo hace porque considera que sus ingresos son insuficientes; De los que ahorran, lo hacen en medios informales (48%).

Datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, publicada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), revela que de la población de 18 a 70 años, sólo 39.1% tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore; 57.9% no tiene y 3% no sabe si la tiene. En este sentido, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), recalca la importancia sobre el ahorro para el retiro en los jóvenes desde que inician su vida laboral. Tal vez ahora ves lejano ese momento, pero entre más temprano comiences tu ahorro, el monto de tu pensión podrá aumentar incluso por arriba de tu mejor salario.

De acuerdo con Condusef, los beneficios de contar con una cuenta de ahorro para el retiro son los rendimientos competitivos, lo sencillo de abrir una cuenta y sin costo, la seguridad de que tus ahorros están seguros, la opción de hacer aportaciones voluntarias y el poder hacer retiros parciales o totales de tus aportaciones voluntarias cada dos o seis meses, dependiendo de la Afore.

Sistemas de ahorro para el retiro De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) las cuotas que los trabajadores aportan a las instituciones de Seguridad Social ya no son suficientes para pagar las pensiones de un creciente número de pensionados que además tienen una mayor esperanza de vida, es decir, vivirán jubilaciones más largas, el sistema de pensiones mexicano, como el de muchos otros países, se reformó hacia esquemas donde cada trabajador debe financiar su propia pensión.

1. El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) es un sistema diseñado para fomentar el ahorro de los mexicanos, donde el trabajador lleva las riendas de su ahorro.
2. La cuenta individual de ahorro para el retiro es administrada por una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE), por lo que también se le conoce como Cuenta AFORE.

Es única, personal, da a ganar rendimientos superiores a prácticamente los de cualquier otro instrumento de ahorro disponible para los trabajadores, y es heredable, pues constituye un importante patrimonio de cada trabajador. Para poder registrar tu cuenta de ahorro en una AFORE, primero debes elegir la AFORE que a tu parecer administrará mejor tu dinero.

Los rendimientos que da, porque tu dinero ahorrado en la cuenta AFORE te genera ganancias. Los servicios que ofrece, considerando la cercanía, rapidez, efectividad y calidad. La comisión que cobra, porque administrar las cuentas de ahorro implica costos de operación para la AFORE.

Por supuesto, la AFORE que conviene es la que más hace crecer tu dinero. El Indicador de Rendimiento Neto (IRN) es la resta simple del rendimiento que te da la AFORE (las ganancias) menos la comisión que te cobra (por administrar, resguardar e invertir tu dinero).

La pensión que deseas y el ahorro que necesitas hacer, lo encontrarás a través de la Calculadora de ahorro para el retiro de la Consar, en la que podrás combinar tus datos laborales (si cotizas al IMSS, al ISSSTE o eres trabajador independiente) y otras variables como tu edad de retiro con base en la Afore en la que te encuentras en este momento, si es el caso.

A diferencia del ahorro en una cuenta de banco, los ahorros de la cuenta AFORE permanecerán invertidos por muchos años hasta que te retires en 20, 30 o más años. Invertir a largo plazo genera los mayores rendimientos. Es por eso que mientras más pronto empieces a ahorrar para el retiro, mayores serán los rendimientos en tu ahorro acumulado, al momento de pensionarte.

1. Para saber en qué Afore estás y obtener mayor información, ingresa a www.e-sar.com.mx, o llama al Centro de Atención Telefónica SARTEL: 55 1328 5000 o descarga la App AforeMóvil.
2. Y si no tienes o no quieres una afore, infórmate sobre los planes personales de retiro privados, cuentas especiales destinadas a la inversión de largo plazo (retiro), en una institución autorizada por el SAT.

Fuentes:

Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (AMAFORE). Encuesta Ahorro y Futuro: ¿Cómo viven los jóvenes el retiro? Consultado el 30 de agosto de 2022 en: https://amafore.org/index.html Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. “Cómo elegir la mejor AFORE, Rendimientos, comisiones y servicios”. Consultado el 30 de agosto de 2022 en: https://www.gob.mx/consar/acciones-y-programas/como-elegir-la-mejor-afore Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). “Preocúpate por tu retito, ahora”. Consultado el 30 de agosto de 2022 en: https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=1775&idcat=1 Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021. Consultado el 30 de agosto de 2022 en: https://www.inegi.org.mx/programas/enif/2021/#Tabulados SciELO México. “Ahorro, retiro y pensiones: ¿Qué piensan los jóvenes adolescentes del ahorro para el retiro?” Consultado el 30 de agosto de 2022 en: https://www.scielo.org.mx/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S2448-76782018000200001

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¿Cuáles son las diferentes formas de ahorro?

Ahorro público – El ahorro público es la actividad que realiza el estado, sea de forma directa o indirecta, ósea a través de organismos públicos. Al igual que el ahorro privado, es la diferencia que existe entre los ingresos del gobierno y sus gastos realizados.
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¿Cuál es el mejor instrumento financiero?

Descubre estos instrumentos de inversión. En la actualidad, existen diversas opciones que se pueden adaptar a tus preferencias. En la actualidad existen diversos instrumentos de inversión en México que se presentan como una gran posibilidad para rentabilizar tu dinero y evitar su pérdida de valor frente a la inflación,

Algunos no exigen grandes montos iniciales, permitiendo que la mayoría de las personas puedan acceder al uso de estas herramientas. Revisa a continuación, los instrumentos de inversión en México más relevantes que debes conocer para comenzar a incrementar tu patrimonio. Eso sí, recuerda que en este tipo de productos financieros siempre existe cierto nivel de riesgo asociado.1.

Fondos de Inversión Esta alternativa integra a una gran cantidad de inversionistas que hacen un aporte de dinero y que en conjunto conforman un fondo de inversión, Estos fondos son administrados por distintas instituciones financieras que ofrecen este producto, y son las encargadas de buscar la rentabilidad de tu dinero a cambio de una comisión.

• Esta opción, te entrega el beneficio de tener a personas expertas administrando tu dinero si es que no cuentas con los conocimientos adecuados para hacerlo por tu cuenta.
• Por esta razón, es una buena opción para partir.2.
• Acciones Las acciones son uno de los instrumentos de inversión más conocidos por los inversionistas,

Poseer una acción representa tener propiedad sobre un porcentaje del patrimonio total de una empresa que cotiza en la bolsa de valores. Estos activos son de renta variable, ya que su valor depende del rendimiento particular de la empresa en el mercado y también, de factores externos que influyen en su comportamiento como por ejemplo sucede con la pandemia.

Las personas que invierten en acciones pueden rentabilizar su dinero a través de la ganancia de capital, que implica vender tus títulos a un precio mayor de cuando los compraste y también, a través del pago de dividendos que realizan muchas empresas a sus accionistas cada cierto periodo de tiempo por poseer un determinado número de acciones.3.

CETES Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) corresponden a un instrumento de deuda bursátil emitido por el Gobierno Federal de México. Al adquirir estos certificados estás prestando dinero al Gobierno Federal y este, a su vez, se compromete a devolverte tu dinero con un margen de ganancia en un plazo establecido.

• Este instrumento es una opción interesante para las personas con un perfil moderado de inversión, ya que, si bien el rendimiento que puedes obtener no es tan alto, el riesgo es bajo.4.
• FIBRAS Los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (FIBRAS) son un instrumento financiero que representa invertir capital para el financiamiento de la adquisición y/o construcción de bienes inmuebles, para luego, obtener ganancias principalmente de su arrendamiento, es el caso de por ejemplo, hoteles, locales comerciales y oficinas, entre otros.

Dentro de las ventajas que supone invertir en FIBRAS se cuenta que no pagan impuestos, son una opción menos riesgosa para rentabilizar tu dinero y te dan la opción de diversificar tu inversión en diferentes tipos de propiedades.5. Criptomonedas: uno de los instrumentos de inversión revolucionarios Por último, una de las opciones más populares en este momento es invertir en criptomonedas,

• Este instrumento representa un medio digital de intercambio, que utiliza la criptografía para asegurar sus transacciones, controlar la creación de nuevas unidades y verificar la transferencia de las monedas digitales.
• Esta opción, representa una audaz forma de invertir ante la incertidumbre de su validación como medio de intercambio de valor por parte de las personas y gobiernos.

El bitcoin es su moneda más valiosa.
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¿Cuál es la mejor herramienta de inversión?

Invierte en fondos mutuos – Una buena forma de inversión son los fondos mutuos si lo que estás buscando es seguridad. Si quieres operar de forma segura y ganar algo de dinero, invierte en los fondos mutuos. Una de sus ventajas es que son fáciles de entender, además de generarte buenas ganancias si eres capaz de comprenderlos de forma correcta.
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¿Qué es el Programa Envejecimiento Activo?

Es un programa de actividades que abarca talleres, jornadas y seminarios para fortalecer habilidades en la vejez, además de la realización de campañas y eventos masivos de difusión bajo el sello del buen envejecer. Su propósito es contribuir al envejecimiento activo de las personas mayores.
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¿Qué inversiones son de mayor riesgo?

Inversiones de riesgo alto vs. inversiones de riesgo bajo – Por supuesto, que no quieres poner en riesgo tu patrimonio, sin embargo con los instrumentos de que tienen un mayor riesgo puedes buscar obtener mayores rendimientos a diferencia de las inversiones de bajo riesgo.
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¿Qué mercado es más riesgoso?

Mercado de acciones (accionario) – Cuando una empresa necesita dinero, tiene básicamente dos formas de obtenerlo, una es a través de préstamos en forma de créditos o títulos de deuda, y la otra mediante la emisión de capital nuevo (acciones). Los títulos (instrumentos financieros) que representan el capital invertido en una compañía se conocen como acciones y pueden tener diferentes características dependiendo del poder de votación que el poseedor de las acciones tenga en la empresa, las utilidades a las que tiene acceso o el porcentaje de la empresa que representa.

1. Con la emisión de acciones, las empresas sólo efectúan pagos a los inversionistas si la empresa genera utilidades.
2. Esta diferencia hace que la emisión sea menos riesgosa para las empresas pero más riesgosa para los inversionistas.
3. El intercambio de acciones se realiza en mercados organizados que operan con reglas transparentes y están abiertos al público inversionista, es decir, cualquier persona o entidad que cumpla con los requisitos establecidos por dichos mercados puede participar en ellos.

Los mercados accionarios más importantes por su tamaño se localizan en Nueva York (New York Stock Exchange NYSE y National Securities Dealers Automated Quotations, NASDAQ), Londres (London Stock Exchange), y Japón (Tokyo Stock Exchange). En México, el mercado accionario forma parte de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).
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¿Cuáles son las inversiones de mayor riesgo?

6. Riesgo de tipos de interés – Es considerado un riesgo sistémico porque está sujeto a los cambios y variaciones de los tipos de interés en el mercado, Aunque puede impactar en todo tipo de activos, los que corren más riesgo son las inversiones de renta fija, por ejemplo, los bonos o las acciones preferentes.
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¿Cuánto dinero se debe ahorrar según la edad?

Ahorro en función de la edad

Edad	Ahorro mínimo recomendado
31-35	17%
36-40	15%
41-45	15%
46-50	15%

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