Como Afecta La Inflacion Al Ahorro?

Inflación y ahorro: ¿cómo se relacionan? La subida de precios es el principal enemigo de tu capacidad de ahorro. ¿Cómo? Ya sea frenando tu ritmo de ahorro, a la vez que tu dinero pierde valor en la cuenta corriente o directamente impidiéndote poder ahorrar.
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¿Cómo nos afecta la inflación?

¿Qué es? – Definimos la inflación como un proceso de la economía que provoca un desequilibrio entre la demanda y la producción, que implica un aumento del nivel de precios en los productos y servicios. A su vez, provoca una pérdida de valor de nuestro dinero y, por lo tanto, una pérdida en el poder adquisitivo de la moneda,
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¿Cuándo disminuye el ahorro?

‘¿Por qué el ahorro disminuye cuando la economía va bien?’, por Gonzalo Bernardos Es relativamente común confundir el con la, Para una familia, el primero es la parte del dinero ganado no gastado en la adquisición de bienes de consumo, una vez sufragados los correspondientes impuestos.

La segunda es el destino del capital ahorrado y del obtenido a través del endeudamiento. Desde una perspectiva macroeconómica, en el nivel de ahorro de las familias influyen a corto plazo dos elementos esenciales: la coyuntura económica y los, Aquél generalmente aumenta cuando la economía va mal y disminuye si está bien,

Es una paradoja, pero también una verdad completamente contrastada por las estadísticas. Un claro ejemplo lo constituye su evolución en España durante las dos últimas décadas, En dicho período, destaca el 2009. Es el año donde las familias realizan el mayor ahorro relativo de la etapa analizada y coincide con el primer ejercicio en que los hogares asumen que el país ha caído en una profunda,

• En dicho año, la tasa de ahorro sobre la renta disponible se situó en el 13,4%, una cifra muy superior al 5,9% de 2007, último ejercicio de la pasada gran bonanza económica.
• Cuando la economía va mal, las familias tienen miedo al futuro y, aunque disminuya su renta, proceden a reducir aún más su gasto.

Necesitan tener un “mayor rinconcito” por lo que pudiera suceder. En cambio, si va bien, y especialmente si así sucede desde hace muchos años, los hogares aumentan sustancialmente su endeudamiento y menguan su nivel de ahorro. El aumento del endeudamiento puede ser consciente o inconsciente.

El riesgo de ambos son las consecuencias de la no devolución del dinero recibido. El primero se basa en supuestos económicos relativamente razonables; en cambio, el segundo no tiene ninguna lógica. Muchas veces éste es fruto del “efecto envidia” y casi siempre acaba mal. El consciente responde a dos principales finalidades: disfrutar de un nivel de vida familiar al que sus miembros no podrían acceder con sus ingresos actuales y aprovechar las oportunidades de inversión proporcionadas por la coyuntura económica expansiva.

En el primer caso, los hogares descuentan que su renta incrementará sustancialmente durante los próximos períodos, ya sea porque sus integrantes ganarán más dinero con su trabajo o porque recibirán una o más herencias. Por ejemplo, pretenden gozar a los 35 años de un nivel de vida que sin endeudamiento solo podrían disfrutar a partir de los 50.

El riesgo incurrido les parece escaso, pues la magnífica evolución de la economía les lleva ser optimistas y confiados, En el segundo, pretenden aprovechar las buenas oportunidades que preferentemente les proporciona el mercado inmobiliario o la bolsa, En España, la inversión se dirige principalmente al primer mercado, pues la banca es muchísimo más generosa financiando la adquisición de inmuebles que la compra de acciones.

Así, es muy habitual que aquella financie el 80% del precio de un piso y sumamente excepcional que lo haga en un porcentaje similar en el caso de valores de renta variable. El motivo es muy simple: las viviendas son una mejor garantía que las acciones, pues el valor de mercado de las primeras es más difícil que baje.

1. Además, si así sucede, normalmente lo hará en una inferior proporción (la pasada crisis constituye una excepción a la regla).
2. El nivel de los tipos de interés determina la rentabilidad nominal de los activos con nulo o escaso riesgo (depósitos bancarios, letras, bonos y obligaciones del Tesoro).
3. A pesar de que la realmente relevante es la real (la que tiene en cuenta la inflación), en la mayoría de las ocasiones cuanto mayor es aquélla más incentivos tienen las familias para ahorrar.

En la actualidad, la rentabilidad nominal y real ofrecida por dichos activos es escasamente interesante. En octubre, el tipo de interés medio ponderado de los depósitos a la vista y a plazo fijo se situó en el 0,03% y 0,05%, respectivamente. Una rentabilidad superior a la proporcionada por las letras del Tesoro a un año, pues, a finales de noviembre, ésta era negativa (-0,35%).

Para conseguir un tipo de interés superior a la inflación (1,7%), era imprescindible adquirir una obligación con un plazo igual o superior a los 15 años. Las buenas perspectivas macroeconómicas, la entrada del mercado residencial en un ciclo expansivo en la mayor parte de España, la mayor predisposición de los bancos a la concesión de préstamos hipotecarios y la pérdida de poder adquisitivo generada por la mayoría de las inversiones financieras con escaso nulo o riesgo han llevado a la tasa de ahorro de las familias en el pasado ejercicio a su mínimo de los últimos 20 años (5,7% de la renta disponible).

Dicha baja tasa hizo que 2017 fuera hasta ahora el único año de la actual década en que la deuda neta de las familias aumentó. En dicho ejercicio, según el Banco de España, el aumento de sus deudas superó al de sus ahorros en 4.759 millones de euros, un importe que ya ha sido sobrepasado durante el primer semestre del actual año (7.009 millones de euros).

En definitiva, es completamente lógico que en la actual coyuntura las familias reduzcan su ahorro y aumenten su nivel de endeudamiento. Al igual que lo fue que hicieran lo contrario durante la pasada crisis. Por ahora, no hay ningún peligro, siempre y cuando el ciclo económico no cambie de signo (pase de la expansión a la recesión ).

Una señal que no se ve por ninguno lado. : ‘¿Por qué el ahorro disminuye cuando la economía va bien?’, por Gonzalo Bernardos
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¿Qué es la inflación para tontos?

La inflación es una métrica de precios antes que un concepto macro – Con todos los análisis que leemos en las minutas de Banxico, las justificaciones ambivalentes y las diferencias de opinión es necesario explicar el fenómeno inflacionario desde cero.

1. La inflación es la tasa de cambio de un índice entre dos periodos.
2. Dicha tasa de cambio parte de la construcción de cientos de subíndices, usando como insumo los levantamientos de precios de INEGI de casi 300 productos genéricos, que representan aproximadamente solo un 60% de todos los precios del país, según mis propias estimaciones.

Es decir, los precios que INEGI muestrea (más de 100,000 precios promedio mensuales) no son todos los precios del país, y menos aún, son una muestra representativa. Son un pequeño subconjunto con cierta representatividad (alrededor de 60%) de la población de precios de la economía.

Tomemos un ejemplo. Usando una submuestra de los precios de INEGI de septiembre de 2021 y de 2020 en tres ciudades, es posible saber que 62% de los precios de ese mes (8,023 precios) registraron un aumento mayor que cero a tasa anual, mientras que el resto de los 5,012 precios registraron una tasa de cambio menor o igual que cero.

El promedio simple de los aumentos de precios de los 8,023 productos muestreados fue 25% en septiembre de 2021 a tasa anual. Mientras que, el promedio de los productos deflacionarios fue -8.6% en el mismo periodo. Ese 25% es una verdadera métrica de inflación para dicha submuestra.

La mayoría de los precios promedió crecimientos de dos dígitos, pero, gracias a los ponderadores de la inflación se disfraza dicho aumento, achicándolo hasta ponderar una inflación general de 6%. En este sentido, yo formularía dos preguntas relevantes a la junta de gobierno de Banxico: 1. ¿Qué saben del comportamiento de los precios que INEGI no muestrea? ¿Habrá persistencia inflacionaria de los precios no observados en los meses subsecuentes? ¿Seguirán aumentando? 2.

¿Qué pasará en los meses siguientes con los miles de productos que fueron deflacionarios en septiembre?
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¿Qué pasa si se imprime mucho dinero?

Imprimir billetes genera inflación. – Cuando hay mucho dinero en circulación el primer efecto es la inflación, por cuando hay una gran capacidad de consumo lo que empuja los precios al alza. Si el gobierno decidiera emitir más papel moneda para cubrir sus necesidades de dinero, el dinero perdería valor y en poco tiempo el valor nominal del billete apenas alcanzaría para cubrir el costo de su impresión.
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¿Cómo evitar la devaluación de mis ahorros?

Mercado inmobiliario – Invertir en bienes raíces es una excelente opción para proteger tu diner o, ya que además de crear un patrimonio familiar, los rendimientos que obtendrás serán altos y te ayudarán a mantener tu dinero protegido y trabajando para generar ingresos que muchas veces se verán beneficiados con la subida del dólar.

Casa o departamento : Este tipo de propiedad requiere de una inversión inicial mayor y debes considerar los gastos de mantenimiento que generará inmueble (luz, agua, predial, mantenimiento en general, etc.). Es una inversión de riesgo alto, pero los rendimientos son muy buenos.

Terrenos urbanizados: Esta inversión muy recomendada, ya que requiere una inversión inicial muy baja y te da libertad para construir a tu gusto,

Comprar dólares no es una mala idea para proteger tu dinero, pero nuestro consejo siempre será: si compras dólares, no los mantengas completamente en el banco, encuentra una forma de invertir para proteger tus finanzas y tener un crecimiento importante para ti y tu familia.
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¿Qué es más importante ahorrar o invertir?

¿Es más conveniente ahorrar o invertir? Depende –

Si careces de ahorros previos que te respalden ante algún imprevisto, lo más adecuado sería ahorrar. En cambio, si deseas que tu dinero pueda generar ganancias, invertir sería lo más razonable. Si tus planes son de corto plazo, como pagar una deuda o comprar un producto que te interesa, sería bueno ahorrar; pero para objetivos de largo plazo lo ideal sería invertir.

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¿Cómo puedo proteger mis ahorros?

¿En qué se puede invertir? – La respuesta a esta pregunta depende mucho de la personalidad del inversor, sus ingresos, el dinero que esté dispuesto a invertir y por cuánto tiempo. Según Manuel Oyhamburu, director de la Fundación Bolsa de Comercio de Buenos Aires y economista, aquellos que estén pensando en instrumentos ajustados por inflación podrían comprar Letras y o Bonos del Tesoro con cláusula de ajuste por CER (Lecer y Boncer) y quienes quieran asumir poco riesgo deberían colocarse en los vencimientos más cortos (agosto, septiembre y octubre).

• Estos instrumentos tienen la ventaja de ofrecer un rendimiento por arriba de la inflación y al mismo tiempo tener mercado secundario; el inversor puede vender en cualquier momento.
• Obviamente, que tengan mercado secundario también implica que pueden bajar de precio, como ocurrió hace unas semanas con todos los bonos de la curva CER.

Además, al estar indexados, presentan más riesgos que los instrumentos sin indexación. Más allá que sean emitidos por el soberano, ante una aceleración inflacionaria el riesgo de crédito se incrementa. En definitiva, estos instrumentos se pueden sugerir a aquellos inversores que crean que la inflación seguirá siendo alta (incluso más alta que ahora), pero se estabilizará”, explicó.

Otra forma de cubrirse de la inflación es comprar acciones de una empresa, ya que las compañías, además de tener activos como inmuebles, bienes de capital, etc., venden productos que ajustan sus precios acompañando el ritmo general y, por lo tanto, cubriendo parte de la pérdida del poder adquisitivo de la moneda.

Adicionalmente, en BYMA (Bolsas y Mercados Argentinos S.A.) se presenta la posibilidad de comprar acciones de grandes empresas a nivel mundial a través de Cedears. De esta forma se puede seguir la evolución de una o varias empresas del mercado estadounidense (Tesla, Amazon, Apple, Facebook, Disney, o directamente el S&P500), a través de estos instrumentos.

La ventaja es que es una forma de dolarizar la inversión. La desventaja es que las acciones son un instrumento con alta volatilidad, que, en ocasiones, en el corto plazo, puede dar lugar a pérdidas. Otra opción son los fondos de inversión que tienen bonos y acciones de empresas de todo el mundo como el Balanz Performance III y los ETF (siglas en inglés de exchange traded funds), que cotizan en una bolsa de valores de la misma forma que una acción u otro título público.

Su característica principal es que replica el rendimiento de otro activo, que puede ser un índice, un sector, un subsector, commodities o cualquier otro instrumento. Maximiliano Donzelli, Head of Research en IOL invertironline, recomienda el ETF de las economías emergentes (EEM).
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¿Cómo ayuda la subida de interés a la inflación?

¿Cómo influyen los tipos de interés en la inflación? – En circunstancias normales, si la inflación es demasiado elevada porque la demanda supera la cantidad de bienes y servicios disponibles, podemos subir los tipos de interés para que el crédito sea más caro.

En consecuencia, la economía se enfriará, las expectativas de inflación se moderarán y la inflación se reducirá. Si la inflación es demasiado baja, como ha sido el caso durante mucho tiempo, podemos rebajar los tipos de interés y hacer que el precio del crédito disminuya para estimular la inversión y la demanda.

El BCE explicado: ¿Por qué es importante la estabilidad de precios? Desde la invasión de Ucrania por parte de Rusia estamos afrontando una situación en la que la inflación es demasiado alta, pero la economía se está desacelerando. Los precios han subido mucho como consecuencia de la guerra, sobre todo los de la energía y los alimentos.

• Muchas empresas también tienen más dificultades para conseguir los materiales, las piezas de repuesto y la mano de obra que necesitan para la producción, lo que agrava los problemas que ya existían como consecuencia de la pandemia.
• Las subidas de los tipos de interés no resolverán, por sí solas, todos estos problemas.

Unos tipos de interés más elevados no servirán para reducir el precio de las importaciones de energía, para llenar estanterías vacías en los supermercados ni para suministrar semiconductores a los fabricantes de automóviles. Unos tipos de interés más altos contribuyen a mantener las expectativas de inflación bajo control Sin embargo, unos tipos de interés más altos contribuyen a mantener las expectativas de inflación bajo control.

• Si los ciudadanos y las empresas piensan que la elevada inflación es un fenómeno duradero, es probable que los trabajadores exijan subidas salariales y que los empresarios, por su parte, aumenten los precios de sus productos o servicios.
• Esto es lo que generalmente se denomina «espiral de precios y salarios».

Seguiremos subiendo los tipos de interés —lo que hará que el crédito sea más caro y que la remuneración del ahorro mejore— para evitar una espiral de este tipo. Aseguraremos que las empresas, los trabajadores y los inversores confíen en que la inflación disminuirá y se situará en el 2 % a medio plazo, y no permitiremos que las expectativas de una inflación más elevada se afiancen.
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¿Qué circunstancias influyen en el ahorro?

Factores del Ahorro El ahorro se encuentra influenciado por las políticas económicas que el Estado de un país tenga (éste puede modificar las tasas de interés y otras variables que afectan el ahorro). Hay otros aspectos que también tienen que ver a la hora de ahorrar, conócelos aquí.

La seguridad de los ingresos futuros: Si se tiene una noción incierta de los ingresos en el futuro, la necesidad de ahorrar es mayor que cuando esos ingresos futuros están más asegurados.Previsión del futuro: Cuando se le da menos valor a las necesidades futuras que las actuales, lo que supone vivir más en el momento actual y despreocuparse del futuro; esto acarrea un ahorro inferior.La evolución de los precios futuros: Si se espera que los precios de los bienes van a ser más altos en el futuro, la tendencia al ahorro será menor que si se esperan unos precios estables o unos precios inferiores.El tipo de interés: Si los intereses generados del ahorro son altos, es probable una mayor tendencia a ahorrar que si es bajo.

El salario:dependiendo del salario que se recibe, se tiene la posibilidad de ahorrar o no. Si una persona obtiene un salario mensual bastante alto, lo más probable es que ahorre la cantidad que no gasta de su salario. Mientras más alto es el salario, hay más probabilidad de ahorro.
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¿Qué se puede hacer para controlar la inflación?

La principal herramienta que tiene la JDBR para el control de la inflación es la tasa de interés de política (tasa repo a 1 día o tasa de interés de referencia).
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¿Quién controla la economía en el mundo?

El Grupo Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI)
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¿Quién decide cuánto dinero se fabrica?

Generalmente, la institución oficial encargada de la emisión de moneda es el banco central de cada país. En el caso de sistemas supranacionales, como la UE, es el BCE quien decide la nueva cantidad de dinero en circulación para la eurozona.
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¿Qué es lo que le da valor al dinero?

Febrero 2018, Ciudad de México – El valor de tu dinero está relacionado con la cantidad de cosas que puedes comprar con él. Esta cantidad depende del precio de las cosas que piensas adquirir. Cuando mucha gente quiere comprar lo mismo, el precio aumentará.

1. Sin embargo, cuando hay lo suficiente y alcanza para todos, su precio tiende a mantenerse estable o a bajar.
2. Los precios dependen de la oferta y demanda que existe en la economía.
3. Es normal que mientras algunos precios bajan, otros suban.
4. Cuando hay mucho dinero en la economía, las personas gastan más, quieren comprar más de lo que se puede producir, provocando que los precios tiendan a subir.

La demanda supera por mucho a la oferta, los precios en general suben y el valor del dinero disminuye. Esto es inflación. La gente ahorra menos y gasta más pensando que en el futuro podrá comprar menos con su dinero. Para mantener su nivel de vida, la gente necesitará que le paguen más por su trabajo, lo que aumentará el costo de producción; esto a su vez hace que los precios vuelvan a aumentar.

Este círculo vicioso se conoce como espiral inflacionaria. Con inflación alta, la economía dejará de operar de manera eficiente. Se dificulta comparar precios y ahorrar, ya que las personas no tendrán el ingreso suficiente. Las empresas no pueden hacer planes para el futuro y dejan de invertir, y en consecuencia de generar empleos.

El otro extremo, es la deflación y ocurre cuando la gente gasta menos por lo que las empresas bajan sus precios con tal de vender y no tener pérdidas. Sin embargo, las personas esperarán a que los precios tiendan a caer más, generando una espiral deflacionaria.

1. En una economía en deflación, las empresas registran pérdidas por una baja en las ventas y comienzan a producir menos por lo que tendrán que despedir gente y la actividad económica comenzará a sufrir una desaceleración, aumentando el desempleo.
2. Tanto la inflación como la deflación afectan negativamente a la economía, a los negocios y a las personas.

Es por ello que el trabajo más importante del Banco de México es asegurar la estabilidad de precios para mantener el valor de nuestro dinero. Esta es sólo una de las muchas maneras en la que el Banco protege el valor de nuestro dinero. —Banco de México Si quieres aprender más sobre estos temas ¡Visita Banxico Educa! educa.banxico.org.mx

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¿Cómo afecta la inflación a los argentinos?

Las dos Argentinas – Aunque la inflación afecta la vida de todos los argentinos, el impacto es muy dispar según en qué grupo se esté. Quienes tienen salarios que aumentan a la par de la inflación viven una realidad, y la vasta mayoría, que pierde poder adquisitivo mes a mes, vive otra.

Los primeros son los grandes responsables del boom del consumo que vive Argentina, un fenómeno que sorprende a muchos locales, que se preguntan cómo es posible que los restaurantes estén que explotan y los shoppings estén colmados en medio de la crisis. O que el grupo británico Coldplay haya logrado vender diez conciertos en el enorme estadio de River Plate, un récord absoluto para este país.

La explicación no es solo que sigue habiendo más de un 20% de la sociedad con ingresos altos o medio altos. También es que muchos de ellos, e incluso personas con ingresos más modestos, están optando por consumir en vez de ahorrar, “La gente que tiene pesos intenta sacárselos de encima porque queman”, me explicó el economista Santiago Manoukian, de la consultora Ecolatina, en referencia a la alta inflación que se come el valor de la moneda local.

Con acceso limitado a su instrumento favorito de ahorro, el dólar -por el tope de los US$200 “oficiales” y el precio récord del “blue”-, muchos optan en vez por comprar bienes durables para mantener el valor de su dinero, o lo gastan en actividades que les dan placer, como salir a comer, ver un espectáculo o viajar.

Fuente de la imagen, Getty Images Pie de foto, Muchos restaurantes en Buenos Aires tienen lista de espera. Esto ha permitido a Argentina mantener un buen nivel de actividad económica, con un crecimiento de más del 6% en el primer semestre y un desempleo bajo, del 7%.
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¿Cómo afecta la inflación 2022?

La inflación durante julio de 2022 alcanzó su mayor nivel desde el 2000. Con un incremento en los precios de 8.15% respecto al año previo, la tasa fue la más alta desde diciembre de 2000, cuando la inflación anual registrada fue de 8.96%.
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¿Cómo afecta la inflación a la economía de las familias?

Diferentes tipos de inflación – Dentro del mundo de la economía se manejan tres tipos de inflación, esto, en función de lo grande que sea la subida.

1. Inflación moderada. En esta, los precios van aumentando poco a poco, y los sueldos también suben de manera similar. Esto último sucede debido a que existe confianza en que la economía pronto estará mejor. Esto permite que la población apenas note los cambios en la subida de precios. O que al menos pueda afrontarlas sin afectar mucho su bolsillo. Lógicamente, esta es la situación más conveniente a la que todos los países apuntan.
2. Inflación galopante. Con esta inflación los precios aumentan rápidamente y en un solo año se pueden apreciar aumentos bastante relevantes. Entre los que podrían ser un 20%, 30%, 35% o hasta más. Este tipo de inflación afecta directamente la economía doméstica en cada hogar de una manera significativa, disminuyendo la capacidad de ahorro considerablemente.
3. Hiperinflación. Esto es un incremento desmedido de los precios a muy altos niveles. Algunas veces podría llegar a aumentar hasta un 1000%, o más, en un mismo año. Debido a ella, se crea una crisis económica muy fuerte en el país y gran cantidad de economías familiares no pueden resistirlo. Países como Argentina, Venezuela o Alemania han atravesado situaciones como esta.

En resumidas cuentas, una inflación moderada y controlada sería lo más viable porque significa que la economía aumenta en todos los ámbitos. Entre dichos ámbitos están incluidos nuestros salarios y nuestras posibilidades de inversión y ahorro. El problema realmente aparece cuando la inflación aparece y los precios aumentan de manera general.

Esto, como consecuencia, ataca directamente los bolsillos de los ciudadanos y la economía doméstica entra en crisis. El aumento de la comida, por ejemplo, puede hacer que la economía doméstica en un hogar se desestabilice por completo, El aumento de los precios afecta en gran medida a las familias de todas partes del mundo debido a los gastos que deben realizar.

Esto, se traduce directamente, a un incremento en los gastos y en la reducción de los niveles de ahorro e inversión. : Impacto de la subida de precios en la economía doméstica de las familias
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Elena Geronimo